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信用保險,你了解多少?
2019年05月20日 瀏覽 來源:本站 專欄:信用知識

  信用保險通常是指信用(保證)保險,是以各種信用行為為保險標的的保險,具體指當義務人不履約而使權利人遭受損失時,由保險人提供經濟賠償。其中,保險人應權利人的要求擔保義務人信用的保險屬于信用保險;義務人應權利人的要求向保險人投保自己信用的保險屬于保證保險。

  信用(保證)保險包括哪些?通常信用(保證)保險包括兩大類,即出口信用保險和一般商業信用保險。出口信用保險是承保出口商在經營出口業務的過程中,因進口商的商業風險或進口國的政治風險而遭受損失的一種信用保險,也就是說,投保人向保險人交納保險費,保險人賠償保險合同項下買方信用及相關因素引起的經濟損失。

  據悉,在“一帶一路”建設中,我國多家企業在出口信用保險的支持下,擴大了與“一帶一路”沿線國家的貿易,實現了貨物貿易、技術貿易和服務貿易全面開花。同時,在出口信用保險的服務下,有效助力地方經濟深度融入共建“一帶一路”的過程中,各地民營企業加快了“走出去”的步伐。

  事實上,出口信用保險是國際公認的貿易促銷手段,是出口企業采取靈活支付方式、開拓國際市場、增加出口安全的保證。出口信用保險還分為短期出口信用保險和中長期出口信用保險,短期出口信用保險是指承保信用期不超過180天、出口貨物一般是大批的初級產品和消費性工業產品出口收匯風險的一種保險。中長期出口信用保險是指承保信用期限超過2年的資本性或半資本性貨物的出口項目。

  而一般商業信用保險是指在商業活動中,作為權利人的一方當事人要求保險人將另一方當事作為被保證人,并承擔由于被保證人的信用風險而使權利人遭受商業利益損失的保險。主要包括賒銷信用保險、貸款信用保險和個人貸款信用保險等。

  值得注意的是,2016年“僑興債”違約事件,為之提供保證保險服務的浙商保險最終賠付逾10億元,造成自身嚴重損失。可以說,險企承保后,投保方自然把風險轉嫁給了保險公司,而這也就要求險企在承保之前,要對投保方的信用風險進行全面調查、嚴格審查,規定賠償等待期等事項,來做好自身風險控制。

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